暴落耐性チェック：あなたは何％まで耐えられる？

1分要約

• 📌 5問でガマンできる下落の大きさ（％）をはかる。
• 📈 点数に合わせて配分（株・債券・現金）と想定下落を決める。
• 🛟 **戻すのに必要な％**を知り、あわてて売らないルールを作る。
• ⚠️ NISAでも値動きは同じ。非課税＝元本保証ではないことを理解。

導入：読者の悩み→得られる未来→読み方

• こんな人へ：はじめての投資、しばらく休んで再開したい、相場ニュースでドキドキしたくない。
• 先に結論：自分は何％まで下がっても続けられるかを決めてから、配分と行動を固定するだけで、暴落時の不安はぐっと小さくなります。
• 読む時間：10〜15分。診断→タイプ→配分→行動の順に、今すぐ使える形でまとめます。😊

目次

• 本稿の型（基礎知識・用語解説）
• 定義→意味→活用シーン
• 具体例
  • 5問で分かるリスク許容度（採点表）
  • タイプ別の配分例と想定最大下落
  • 下がったあと元に戻すための必要％早見表
• 誤解されがちな点と注意
• リスク・税制・規制（日本向け）
• 具体例・シミュレーション（複利・シナリオ・手数料）
• よくある失敗と回避策（5選）
• 応用・時短・外注
• まとめ：今日の行動リスト
• 免責

本稿は基礎知識・用語解説を主に使います。むずかしい言葉はできるだけ小学生でもわかる言い回しにします。

定義→意味→活用シーン

定義

• ドローダウン：いちばん高かった時から、どれだけ下がったか。100万円→70万円は**−30％**。
• 暴落耐性：どれくらい下がっても、ルールを守って続けられるかの力。お金の額ではなく**％**で決めると迷いにくい。

意味（なぜ大事？）

• 「自分のガマン％」が分かると、株・債券・現金の配分を決めやすい。
• 先に決めたルールがあると、下がった時でも気持ちで動かずにすむ。
• 家計の安心感（生活防衛資金）とセットで考えると、夜ぐっすり眠れる。😴

活用シーン

• 積立を始める前・増額前・ボーナス入金前。
• 仕事や家族の変化（転職・出産・住宅購入）の前後。
• NISAと課税口座に何を置くかを考えるときの基準に。

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具体例（日本株/米株/投信での使い方）

5問で分かるリスク許容度（採点表）

A=0点 / B=1点 / C=2点 / D=3点。迷ったら直感で。合計0〜15点。

1. 投資できる期間
   A：〜3年 / B：3〜7年 / C：7〜15年 / D：15年以上
2. よけておける現金（生活防衛資金）
   A：1か月未満 / B：1〜3か月 / C：3〜6か月 / D：6か月以上
3. −20％を見たら？
   A：すぐ売る / B：一部売る / C：何もしない / D：むしろ買い足す
4. 収入の安定度
   A：不安定 / B：やや不安定 / C：ふつう / D：安定
5. 投資経験
   A：はじめて / B：1〜3年 / C：3〜5年 / D：5年以上

合計点 → タイプと想定最大下落（目安）

• 0〜4点：保守型 … −15％くらいまで。株30〜50％。
• 5〜9点：標準型 … −30％くらいまで。株60〜80％。
• 10〜15点：積極型 … −45％くらいまで。株90〜100％。
  ※あくまで目安。家計や性格に合わせて少し動かしてOK。

タイプ別の配分例と想定最大下落

• 保守型（−15％想定）
  例：株40％・債40％・現金/その他20％。年1回だけ見直し。生活費6か月分の現金は別口座でキープ。
• 標準型（−30％想定）
  例：株70％・債25％・現金5％。積立は自動で続行。アプリ通知は最小限。
• 積極型（−45％想定）
  例：株95％・債5％。ただし現金6か月分は先に用意。ニュースは見すぎない。

下がったあと元に戻すための必要％早見表

下がった割合	もとに戻す必要な上昇
−10％	+11.1％
−20％	+25.0％
−30％	+42.9％
−40％	+66.7％
−50％	+100％

ポイント：下がり方が大きいほど、取り戻すのがむずかしくなります。だから、はじめに**自分の上限％**を決めておくことが大切。🛡️

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誤解されがちな点と注意

1. 「長く持てばだれでも積極型でよい」→ちがう
   家計と性格が合わないと、途中でやめたくなります。続けられる配分が正解。
2. 「NISAなら安心」→ちがう
   非課税でも値動きは同じ。プラスにもマイナスにも動きます。
3. 「一度の決定で一生そのまま」→ちがう
   年1回は診断し直し。家計が変われば配分も少し直す。
4. 「下がってもいつか必ず元通り」→約束ではない
   だから分散と現金クッションで、最悪のときも生活を守る。
5. 「手数料は小さいから気にしない」→もったいない
   同じ内容のファンドなら、信託報酬の安い方が長く見ると差が大きい。💡

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リスク・税制・規制（日本向け）

• リスクの言葉
  • ボラティリティ：ゆれの大きさ。毎日の上下の幅。
  • ドローダウン：てっぺんからどれだけ下がったか。耐性チェックではこちらが大事。
• 税金の基本（一般原則）
  課税口座のもうけ（配当・売却益）は20.315％の税金がかかるのが目安。新NISAは税金がかからない枠ですが、値動きがなくなるわけではありません。制度は将来変わることがあります。
• 外国の税金
  外国株の配当は外国で先に税金がかかることがあり、扱いはルールと条件で変わります。ここでは深追いせず一般論にとどめます。くわしい手続きは最新の公式情報で確認を。

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具体例・シミュレーション

複利のイメージ（毎月3万円×20年）

• 元本：3万円×12か月×20年＝720万円
• 年1％（悲観）：約792万円
• 年3％（標準）：約967万円
• 年5％（楽観）：約1,190万円
  ※どれも将来を約束する数字ではありません。上下にぶれます。

タイプ別の「年の想定リターン」のざっくり感

• 保守型：株40％・債40％・現金20％
  • 株4％、債1％と仮定 → 約2.2％/年
• 標準型：株70％・債25％・現金5％
  • 株4％、債1％ → 約3.1％/年
• 積極型：株95％・債5％
  • 株4％、債1％ → 約3.9％/年
    ※どれも例です。実際は年ごとに変わります。

手数料のちがいで出る差

同じ指数の投信で、**年0.10％と年0.60％**の差（＝0.50％）があるとします。

• 年率5％想定でも、実質は4.90％と4.40％。
• 毎月3万円×20年だと、
  • 4.90％：約1,184万円
  • 4.40％：約1,127万円
    → 約57万円の差。低コストの大切さがわかります。📉→📈

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よくある失敗と回避策（5選）

• 高値でいきなり大金 → 毎月同じ金額でコツコツ。
• ニュースで売買 → 年1回の点検だけにする。通知は最小に。
• 一つの商品に全力 → 全世界/先進国＋国内＋債券で広く分ける。
• 現金がほぼゼロ → 生活費6か月分を先にためる。
• 手数料を見ない → 同じ中身なら信託報酬が安い方へ。

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応用・時短・外注

• テンプレ運用：A4一枚に「私の上限％・配分・やる/やらない」を書いて、スマホと家族で共有。
• 自動化：
  • 積立日は毎月1回で固定。
  • **ボーナスの10％**を自動で追加投資に回す。
  • 年1回のリバランス（配分調整）をカレンダーに入れる。
• 外注（ロボアドなど）：まかせるとしても、自分の上限％は自分で決める。コストと配分は数字で確認。

まとめ：今日の行動リスト

1. 5問に答える → 合計点でタイプ決定（保守/標準/積極）。
2. 配分と上限％をメモ（例：株70・債25・現金5、−30％まで）。
3. 年1回の点検日をスマホに登録。通知は少なめに。📎

免責・E-E-A-T補強

• 本記事は情報提供であり、投資助言ではありません。数字は一般的な例で、将来の結果は保証されません。制度や税金は変わることがあります。最終判断はご自身で。必要に応じて専門家へ。
• 内容はだれでもマネできる手順（診断→配分→行動）に落としこみ、むずかしい専門用語はやさしい言葉に置き換えています。